没想到过完年，大家又扎堆提前还房贷了！

由于还贷人太多，银行又开始各种操作，比如收违约金、补偿金，还要预约排长队。

有银行现在预约，要排到3个月甚至半年后。

还有地方的银行直接关闭了线上预约入口，不让提前还房贷。

去年开始，房贷利率不断下调，现在有城市已经降到了3.8%，其中不乏郑州、福州、厦门这样的大城市，还有南宁、清远等城市房贷利率降到了3.7%。

当前的房贷利率，已经降到了近20年来新低。

这也让前两年5.88%甚至6.37%高位上车的买房人后悔不已。要知道利率从5.8%降到3.8%，利息可是差了几十万！换谁都得肉疼！

很多人纳闷，LPR降了，房贷利率不是都跟着降吗？

这里解释下，LPR降了，新增房贷会跟着下调，但存量房贷不一定会跟着LPR利率下调。

一种情况是，如果你当初买房时选的是固定利率，不是LPR，那就不会调整；

还有一种情况是，各城市房贷利率都有加减基点，前两年楼市火热的时候，有城市加点50甚至80BP，虽然LPR会动态调整，但基点是不变的，买房时是什么基点，贷款周期内都要按这个基点来。

比如现在LPR房贷利率降到了4.3%，所在城市的房贷利率下限降到了3.8%，如果这时候新买房的人申请房贷，那么就会按3.8%贷款。

对于已经买房正在还房贷的人来说，如果当初买房时选的是LPR，那么在第二年的1月1日起，房贷利率会变成与LPR一致，但如果当时基点是加50BP，那么利率还是4.3%+50BP=4.8%，比3.8%直接高出1个点。

所以这也就不难理解，为什么大家都开始提前还贷。咬咬牙提前还了，是为了及时止损。

说到底，大家都没有负债的底气了，加上这年头闲钱投资收益低、风险高，也跑不过银行利率了，不如早点还了了事。

还有人分析，各地扎堆还房贷，或将倒逼银行降低存量房贷的利率，毕竟房贷已经算是银行最优质的资产了，丢太多也心痛。

但也有网友担心，如果大家都提前还，会不会出现制止“恶意提前还房贷”的声音？

还有官媒发声，希望银行能降低存量房贷的利率，为老百姓降低还款成本。

具体接下来什么走势，还是未知。

但我们可以了解下，哪些人适合提前还房贷？

从还款方式看，等额本金前期偿还的本金多、利息少，提前还款是划算的。

等额本息的话，前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，可以不用提前还。

还款不到一半

还款超过一半

另外公积金贷款的话，本身利率就很低了，也无需提前还。

大家怎么看这个事呢？你家房贷还完了吗？