最近大家都在关心什么？

答案是提前还贷！毕竟很多人的存量房贷利率非常，不少人还是5.5%以上。这意味着什么？

很多人的思考非常直截了当——如果提前还贷，相当于买了5.5%的理财，还了即是赚到。

去年，很多人的房贷随着LPR利率下降了0.1%~0.3%不等，但仍是居高不下。（参见拆哥文章：）最近一段时间，二线城市的存量房贷与新增房贷之间的利差过大，3.8%的房贷横空出世后，5.5%的老利率简直是弱爆了。

拆哥昨天做了一个关于提前还房贷的问卷，数据上很惊人。

截至2月4日上午，参与人数超过了1300人。我们看到，选择“不清楚”的人只有26%，说明大多数都正在申请、或者考虑提前还贷。54%都感慨还贷难，也就是在知情的人74%中，近四分之三都觉得不容易约上。

四大行为代表的，大家普遍认为比较难。@Wen_小刘说：坐标北京，中国工商银行,在半个月以前预约，审核通过，最早约到2023年4月下旬才能。不认识相关的人，是在手机上约的。

还有更夸张的，@睡在屋顶的老猫说：农行，去年12月申请，排期到今年5月才能还。

@赖床锦标赛总冠军说：我去年10月约的，今年1月还的。现在又约了，竟然要等6个月到8月份......

也有相对还款容易的。比如@少看比赛心情好说：坐标天津，北京银行，提前几天约好，交一个表格，下个月划款。

还有的人不断争取，还款才能提前。@雷恩2022说：我是2022年10月预约换房贷，一开始说让我在2023年1月还贷，后来又说不行，要2023年3月份才能提前还贷。我说那我直接投诉，后来打好几次电话，又同意了1月还房贷。

提前还贷，在买房后的越早期，其实越好。比如你买房时间在3-5年左右，提前还款不要犹豫。

知乎大V@una 曾经制作过一个图表，它是以贷款100w, 20年，利率为4.78%为例。图的左边是等额度本息，右图是等额本金，蓝色的部分是月供的本金部分，橙色的部分是月供的利息。无论是等额本息还是等额本金，橙色的部分的占比都是在减少，也就是利息的占比一直都是在减少的。

其实吧，如果所有人的存量房贷都能同一降息，是最好的。但是银行方面将会损失大量的利息收入，他们肯定不愿意。

拆哥测算过，房贷支出的60%可能转化为消费支出。少还1元钱房贷，就有0.6元会被用来消费。消费是有乘数效应的，0.6元就会变成数倍的GDP增量。

我们还是呼吁，为了提振经济，释放大家的消费潜能，能够出台一些存量房贷的扶持措施。

大家都说说你们自己的感觉，提前还贷，你准备还多少钱？难不难约呢？你希望统一降存量房贷吗？

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