未经法院判决、或者没有达成停贷协议，购房人就贸然停止还款，往往会成违约方，征信会受到影响
近期烂尾盘业主强制停贷告知书部分截图
文 | 婷婷王Ivywong
由于楼盘烂尾导致的业主“停贷断供”现象，经过全国范围内的“日积月累”，在今年中旬集中性爆发了。
据凤凰网风财讯统计，7月以来，已有全国六省超过12座城市、约19个楼盘的业主发起“强制停贷告知书”，以此抗议由项目烂尾导致业主无法收房的情况。
这仅仅是以公开书面形式发起了强制停贷号召的一批业主，根据“告知书”信息初步统计维权业主户数或超过50000户。
而没有以这种方式维权，但仍处于烂尾、无法收房却持续承担房贷月供的业主，规模更加惊人。
据凤凰网风财讯了解，上述引发“业主强制停贷”的纠纷楼盘包括： 河南省郑州市康桥那云溪、郑州市鑫苑名家四期、郑州市名门翠园、郑州市浩创梧桐茗筑、郑州市永威金桥西棠、郑州市啟福、商丘市恒大名都二期、南阳市阳光城丽景花园、漯河市恒大悦府、周口市恒大时代新城、新乡市恒大三期半城湖；江西省南昌市新力城、景德镇市恒大珑庭；湖北省武汉市绿地星河绘、武汉市恒大时代新城；湖南省长沙市恒泰长沙芙蓉悦府、长沙市新力铂园；山西省太原市泰禾金尊府；江苏省宿迁市恒大悦澜湾……
这些楼盘的业主，有的具有硕士博士的高学历、有的是几代人守着一座城的土著、有的是爱上一座城留下一个印迹的投资人，但面对楼盘烂尾的风险，他们都有且只有一个期望——尽快收楼。
而因为这个原因聚集起来的这群人，在或长或短的“后烂尾阶段”，过上了各自不同的“魔幻生活”。
时刻一：买了个寂寞——
“还贷20多个月，合同还没办、房子没成形”
武汉恒大时代新城二期的业主刘先生在2020年10月10日缴纳首付单方签署购房合同，并随后办理购房商业贷款，于11月10日开始逐月划扣。后其多次询问开发商购房合同办理进度，均以各种理由推脱，所用时间已经远远超过了常规商品房买卖交易程序。
武汉恒大时代新城项目一期的业主赵先生，则在2019年9月买的房，原计划2021年中旬交房，但是有的楼栋还没有封顶，毛坯工程还没 有完工，房子的装修工程、绿化工程、水电工程、下水道工程等还没有开始，施工进度严重滞后。
“首付和房贷已经花出去一大笔，买了个啥？买了个寂寞！”
武汉恒大时代新城实景图
业主多方沟通无果，最终决定在7月7日发布“强制停贷告知书”，要求项目应于在2022年8月1日前全面复工，否则业主停止偿还各项违规发放银行贷款的本金及及利息，直至房屋交房办妥房产证之日。
时刻二：有家无归——
“三代人积蓄打水漂，孩子读书没着落”
“康桥那云溪2018年买的按合同在2021年10月要交房、2019年买的在2022年5月30日交房，但到目前交付时间未定。现在弄得我们无家可归，孩子今年还等着上小学，承诺的小区建设的小学也还未动工。”
业主青先生称，康桥那云溪修建无期限推迟，多次与康桥交涉复工复产，才知道康桥把资金挪作它用，拖欠农民工工资，致使无法开工建设。
“现在一大批业主无房可住，只能租房，还要还房贷，孩子上学也成大问题。”业主称，不追究开发商破产、违规什么的，只要让他复工，因为这个房子已经把一些家庭“拖垮了”。
对于业主的诉求，郑州教育园区管委会 （龙湖镇） 曾在2022年2月回应表示，康桥那云溪预计月底陆续全面复工，管委会将持续关注、督促此楼盘进展，确保早日交房。
时刻三：没有办法——
“高学历也搞不明白，监管资金哪去了？”
自“郑州最高学历楼盘烂尾”的新闻刷上热搜，并因此追回了10亿元监督资金，作为武汉高学历楼盘——武汉光谷绿地星河绘的业主，一时间感受到了维权的力量。
绿地星河绘业主张先生感叹，“我搞不明白，地是东湖高新卖的，开发商是东湖高新招的，首付单价都是开发商定的，贷款利率是银行定的，这一切规则可以说都是政府、开发商、银行定的，现在停工了，他们都说没有办法，难道业主就有办法？”
据了解 ，绿地星河绘业主中有超过1100名本科生、350多名硕士博士生， 大部分是在2020年买下的商品房，但至今项目仍处于停工状态。
“只有六个月就要交房了，现在主体才做60%不到，绿化、地下全都没做。重点是监管资金违规提取已远超75%，监管账户的钱都去哪里了，为什么反复停工？”业主表示，他们目前就处在等答案、等交代、等收房的阶段，没有办法。
时刻四：还贷高压——
“每月要还7000多月供，心里每天堵的慌”
“我每月要还7000多元的月供，心里每天堵的慌，极大的影响了我的生活，像我家这样买了泰禾金尊府的家庭都背负着很大的还贷压力。”
山西太原市泰禾金尊府业主刘先生称，“当时因为项目五证齐全，有政府部门颁发的预售许可证，开发商明确宣传可以上山大 （学校） ，才放心购买并将房款交予泰禾。”
现在业主们都很知道了，开发商已经把项目监管账户里面的钱转走，开发商与项目总包方也存在分歧，导致项目不能交付，项目至今按合同标准交付遥遥无期。因而在2022年7月发起“强制停贷”的决定。
山西泰禾金尊府实景图
对此事，太原市委社情民意办公室在2021年三次回复业主表示，由于泰禾金尊府项目资金链断裂导致停工。晋源区就泰禾金尊府项目事宜与泰禾开发商进行了会谈，要求尽快筹集建设资金，制定切实可行的建设方案，确保工程施工有序、快速推进。关于预售资金监管问题，相关部门正在进一步调查。对于业主反映复工建设、 学校配套等诉求，市、区两级党委政府积极协调，推动问题解决。同时，协调各按揭银行，按照本息不变的情况下停贷6个月。
时刻五、追不回的退款——
“流程都走完了，退款遥遥无期”
郑先生是大连户口，一直在大连生活。2021年5月去湖南长沙出差，看了长沙天心区新力铂园项目，当时在不知道需要有购房资格证的情况下在天心区新力铂园项目交了定金和首付总计45.6万元。
后期知道自己没有资格购买长沙房产，便跟开发商申请退款，开发商同意退款、并且走完了退款流程，但是新力集团由于资金问题导致项目停工停售，最终这笔钱一直没有退还。
“去年至今年大连经历数次疫情，导致我创业失败赔尽积蓄，现在生活压力很大，新力的退款遥遥无期。”郑先生正寻求当地政府帮忙沟通开发商退款。
而据业主反应，由于新力资金链断裂，公司职能瘫痪，并且挪用了项目的住房建设资金，导致项目无法按合同交房，也无法开展后续建设工作，现在楼栋外墙、室内装修、园林绿化全部处于未完 工状态。最终业主决定“停贷”。
业主拿烂尾怎么办？
北京金诉律师事务所主任王玉臣认为，对于不少烂尾楼而言，银行违规放贷是其中一个很重要的间接原因。然而，司法实践中，很少有法院会直接判在这种情况可以直接实现停贷。即使有，也是很少一部分。
其次，如果未经法院判决停贷或者没有达成停贷协议，贸然停贷购房人往往就成了违约方，征信就会受到影响， 还可能被诉到法院，甚至还可能被法院强制执行。
看起来似乎很不公平，但是从按揭合同的约定来看，肯定不会约定这种情况可以停贷。而按揭合同又是谁提供的呢？所以特别建议，在银行的按揭合同中增加一个关于银行违规放贷的违约责任。
最后，根据以往类似案件的经验，如果购房人要实现停贷一般有两类法律手段：
第一类是民事诉讼，如果符合特定的条件，可以直接到法院起诉。但是这种情况不多，更多是后面的这一类。第二类是视情况综合运用信息公开、违法查处、谈判，甚至行政诉讼等多种法律手段来推动停贷协议的达成。
附一个业主胜诉的案例：
广东惠州某楼盘的业主起诉招商银行惠州分行，请求法院支持在房子达到交付条件之前，停止还贷，法院一审、二审都判定业主胜诉。
（*以上业主真实案例为匿名处理）
原标题为：5个停贷断供的绝望时刻：超5万户业主的“后烂尾魔幻生活”
