作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

河南村镇银行，让不少人成了惊弓之鸟。

忙着查自己的理财记录，忙着把钱从中小银行“搬家”。

银行都不安全了，保险公司是不是更保险？

当易安财险“破产”的消息传来，很多人不淡定了。

到底发生了什么事？

官宣保险公司“破产”。

易安财险还是头一家。

银保监会网站发布的批复公告显示，银保监会原则同意易安财险进入破产重整程序。

“破产”，在咱们的金融监管体系中，一直是一个“敏感词”，轻易不会用。

毕竟，稳人心，才是第一要务啊。

易安财险，到底发生了？

其实，易安财险的问题，并不是一朝一夕。

它能到这一步，圈内人并不意外。

易安财险，是家“短命”的保险公司。

从成立走到破产，才6年多时间。

回看这家保险公司这一路，让人不免唏嘘。

2016年2月，获批开业的易安财险，我国4家专业互联网保险公司之一。

当时，互联网保险正热火朝天。

能拿到炙手可热的牌照，能量不小。

而且这家保险公司也十分“神奇”。

开业当年，实现盈利。

要知道，这在保险业，基本上是“不可能的奇迹”。

老牌保险公司，很多都是做好“亏10年都算正常”的准备的。

就在大家直呼“看不清”的时候，易安财险在2017年，净利润还实现了较大涨幅。

这还不算，最神奇的是，2018年，楼就突然塌了。

经营状况急转直下，从前一年的盈利711万元到亏损1.99亿元，真的是巨变。

信保业务折戟，举报信悄然流传。

这么“妖气”的保险公司，最终难逃被监管接管的命运。

2020年7月，易安财险被银保监会接管，接管期限为一年。

一年接管期到了以后，接管期又延长一年。

最终，等来了今年7月的官宣“破产”结果。

靴子终于落地。

说完背景，猫妹想跟大家聊聊，保险公司“破产”，对咱们买保险的人有啥影响。

毕竟易安财险的内幕，不是猫妹这个保险知识博主该聊的啦，咱们还是以科普为主。

首先，大家悬着的小心脏可以先放一放。

易安财险的“破产”和大家想象的“破产”还不完全一样。

猫妹在银保监会官网，搜“破产”两个字，搜到一共三家公司。

最早的是2020年包商银行，然后是今年的新华信托，最后一个是易安保险。

但仔细看，易安保险的“破产”两个字后面，还有“重整”。

所以，准确说，易安财险被宣告的是“破产重整”。

破产重整是对易安财险的家底儿进行摸底评估之后，认定它还具备重整价值以及拯救可能。

如果可以引进有实力、有意愿且合适的新股东，易安财险易主重生，未尝不可。

在其他领域，也有公司破产重整的先例。比如此前的北大方正集团和清华紫光集团。

大家熟悉的的“破产”，其实是破产清算。

破产清算是指，宣告公司破产，然后由清算组接管公司，对破产财产进行清算、评估和处理、分配。

比如包商银行、新华信托，就是破产。

也许有猫友要问了，那之前的安邦保险算什么？

安邦保险，走的是解散并清算的方式，还不属于破产程序。

所以，易安财险虽然没有直接破产清算，但是走到破产重整这一步，也是保险业的第一遭了。

那么，有人要问了，保险公司进入破产重整，对保单持有人有什么影响？

别慌，都有安排。

易安财险分别针对存量保险合同和保单债权人的权益保障发布了两份公告。

针对存量保险合同，易安财险将继续履行。

在公告中，易安财险表示，为保护易安财险保险消费者的合法权益，避免对易安财险后续经营、客户服务产生不利影响，管理人将尽快依照《中华人民共和国企业破产法》规定向北京金融法院申请易安财险在重整期间继续营业。

对于保单债权人，分为两种情况：

对于截至重整受理日尚未到期且仍需履行剩余期限保险责任的保险合同，管理人将依法向北京金融法院申请继续履行，该部分保单持有人无需申报债权，且保险合同权益不受易安财险重整的影响。
如有以下三种情形的，易安财险的保单持有人需向管理人申报债权，成为保单债权人：

（1）重整受理日前已到期的保单，已发生保险事故，但保险人尚未完成赔付的；

（2）重整受理日前未到期的保单，已发生保险事故且保险人完成本次赔付后保险责任即终止的；

（3）重整受理日前或重整期间，投保人申请退保且保险人尚未退还保险费的。

不过，其实能成为“保单债权人”的个人客户不会很多。

因为易安财险是财险公司，保单多为一年期。

易安财险已经被接管两年了，存量的个人一年期保单应该已经早就到期了。

而且，即便是成了“保单债权人”，也没关系。正常情况下，大家什么都不用做，保险保障基金公司会代表大家，完成债权申报、参加债权人会议等。

当然，个人如果不愿意被代表，也可以通过电话或者书面形式提出异议，直接参与易安财险重整程序。

猫妹朋友圈的一位律师，就打算以保单债权人身份参与易安财险重整程序。

流程和方案是复杂的。

但是简单点说，其实就是一句话——咱个人保单持有人该干嘛干嘛。

因为有银保监会监管，有保险保障基金护航，易安财险也承诺了，“重整受理日前已发生保险事故的，请保单持有人及时通知保险人，并提供确认保险事故性质、原因、损失程度等有关证明和资料，保险人将及时作出核定”。

易安财险大概的情况就是这些，后面，再有什么情况，猫妹会再跟大家同步。

最后，还想多说几句。

瞎搞乱搞的机构，不少。

像自己瞎弄系统的村镇银行，像收了钱烂尾的地产公司，还有为了赚快钱什么高风险业务都敢干的保险公司……

监管的风向变了，不会一直给大家无脑兜底。

所以，在当下这个大环境下，大家还是得自己谨慎点儿。

另外，当时跟易安财险一起被接管的保险公司一共有4家，除了易安财险，还有天安财险、天安人寿、华夏人寿。

在四家公司里头，易安财险是体量最小的一个。

现在，靴子只落了最小的一只。

还有三只……个头儿更大的。