本文来源：时代周报 作者：郭子硕

8月29日，农业银行（601288.SH；01288.HK）发布2022年中期业绩。

2022年上半年，农业银行实现营业收入3871.96亿元，增速5.9%；净利润1289.50亿元，增速4.98%。按上半年181天计算，农业银行每天净挣7.12亿元；总资产突破32万亿元，平均总资产回报率（ROAA）0.84%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.94%。

农业银行资产质量保持稳定。截至2022年6月30日，农业银行不良贷款余额2644.55亿元，较上年末增加186.73亿元；不良贷款率1.41%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率304.91%，比年初上升5.18个百分点。

当日下午，农业银行召开中期业绩发布会。针对地产风险敞口问题，农业银行副行长张旭光表示：“到目前来说，（风险敞口）暴露得比较充分，而且农行总体的房地产对公贷款余额量在同业相比不算很大，风险是可控的。”

重点领域信贷增速超20%

利息净收入占农业银行2022年上半年营收的77.5%。今年上半年，农业银行实现利息净收入3002.19亿元，同比增加168.62亿元，其中规模增长带动利息净收入增加314.07亿元，利率变动导致利息净收入减少145.45亿元。

农业银行的存、贷款余额稳定增长。截至2022年6月30日，农业银行吸收存款余额24.12万亿元，较上年末增加2.21万亿元，增长10.1%。从客户结构上看，个人存款占比下降0.3个百分点至59.6%。

报告期内，农业银行发放贷款和垫款总额18.81万亿元，较上年末增加1.64万亿元，增长9.5%。农业银行指出，新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等重点领域。具体来看，投放重大项目贷款4042亿元，同比多投671亿元。制造业贷款余额突破2.1万亿元，增速24.5%，其中中长期贷款增速34.1%。战略性新兴产业贷款余额1.11万亿元，增速29.2%。绿色信贷余额2.37万亿元，增速20.0%。

针对公司类信贷的投放重点，农业银行董事长谷澍表示，未来会继续加大基础设施的项目信贷投放，主动对接政策性开发性金融工具，加大基础设施重大工程和重点项目的信贷投放。

谷澍进一步指出，接下来农业银行还将进一步提高三农县域贷款的占比，提升小微企业的金融服务质效，强化制造业科创企业等重点领域的金融服务，支持刚性和改善性的住房信贷的需求。

上半年，农业银行的个人贷款较上年末增加3662.12亿元，增长5.1%。其中，得益于该行持续加大普惠贷款投放，个人经营贷款较上年末增长17.3%。此外，农行惠农e贷保持较快增长，农户贷款较上年末增长24.4%。

报告期内，农业银行实现手续费及佣金净收入494.89亿元，同比增加13.39亿元，增长2.8%。其中，由于信用卡消费业务手续费收入增加，银行卡手续费收入增长12.6%。与此同时，农业银行落实理财净值化运作要求，稳健开展理财投资。截至2022年6月末，该集团理财产品余额1.84万亿元，其中农业银行1622.21亿元，农银理财1.68万亿元。

地产风险可控

截至今年6月末，农业银行公司类的房地产贷款余额8428.66亿元，较上年增加124.09亿元。

截至今年6月末，按行业划分公司类不良贷款结构，房地产业的不良贷款余额是334.54亿元，较上年末增加52.82亿元，不良率为3.97%，较上年末上升0.58个百分点。对此，张旭光解释，主要是前期有一些扩张比较快，少数负债水平高的大型民企的风险持续暴露。

“通过梳理，现阶段存在‘保交楼’风险的楼盘总共是1112个，涉及逾期按揭贷款余额是12.3亿元，占全行个人住房贷款余额的0.023%。”农业银行副行长林立指出，通过各方共同的努力，目前已经有746个项目纳入地方政府保交楼管理的范围，其中已经有60个项目达到交付的条件。

农业银行在半年报指出，坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，贯彻落实房地产金融审慎管理要求，积极推动保障性住房、租赁住房发展，支持刚性和改善性住房需求，满足房地产企业合理融资需求。

针对按揭贷款策略，林立也指出，农业银行将继续加强统筹个人住房贷款业务，进一步加大贷款投放的力度。农业银行将主动对接头部企业，公积金中心和优质的二手房中介，从源头上拓展个人住房贷款业务储备。

林立表示，未来我们将继续提高房地产风险精准防控能力，有效区分具体项目风险和企业集团风险，不搞一刀切，不盲目抽贷断贷压贷。此外，农业银行将持续加强房地产的风险监控，进一步强化房地产业务全流程的风险防控，一户一策，稳妥推进出险和困难房企的风险化解。

此外，农业银行将通过支持项目并购等多种金融手段，主动支持和配合地方政府推进保交楼，全力做好保交楼稳民生的金融服务。