作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，漂亮国公布了8月份CPI数据，比市场预期的要高，尽管他们一直在加息，通胀仍然没有明显的触顶回落迹象。

说到通胀，咱们国家也有，就比如小时候的一根冰棍儿才几毛钱，现在买根雪糕，动辄就十几二十几块钱了。

只不过，咱们这种通胀，比漂亮国温和多了。

当然，买保险也存在通胀，很多人会担心现在买的保额，过些年就不够了。

那么，还要不要买保险呢？该如何买保险应对通胀呢？

通胀，用咱们的白话来讲，就是钱不值钱了。

比如现在买50万保额的保险，如果每年的通胀率为3%，30年后，这份保险大约就只值现在的50/（1+3%）^30≈20万。

对于报销型的保险，比如百万医疗险，通胀的影响并没有那么大，因为它能赔付多少，除了和保额有关，更和我们的实际花销有关。

它的保额，是报销额度，并不是说我们买了400万保额的百万医疗险，出险了就能赔400万，而是要看我们实际花了多少，才能报多少。

这400万的报销额度，即便未来贬值成200万，对于我们大多数人来讲，也是够用的。

而对于定额给付制的保险，比如重疾险、定期寿险，通胀的影响就比较大了，因为它的保额，直接决定着我们能获赔多少。

那么，我们还要不要买这类保险呢？

我们先来看看重疾险、定期寿险的作用。

重疾险，患上合同中约定的疾病并达到标准，就直接给一笔钱，可以用来治病，也可以用来弥补收入损失，尤其对于家庭顶梁柱来说，一旦病倒了，家庭的收入就会受影响，重疾险能起到很大的作用。

定期寿险，在保险期间内不幸身故或者全残，家人可以直接获赔一笔钱，也是家庭顶梁柱必备的险种。

我们之所以买这类保险，保的不只是30年后，更是现在，因为现在才是我们人生最重要的阶段，才更需要保障。

你是否愿意为了30年后的不确定的保额贬值，而放弃3年内、5年内、10年内、20年内的保障，而选择裸奔呢？

当然，面对通胀，我们也并非束手无策。

这里猫妹给大家两个建议。

首先，最初投保时，就把保额买高一些。

重疾险、定期寿险这类定额给付制的险种，最重要的就是保额了。

我们宁愿把保障期限缩短一些，多次赔不要，也要把保额买高一些，因为如果出险了赔的不够，保多久，赔多少次，也没啥用。

如果我们一开始就投保了比较高的保额，那么即便未来贬值了一些，也还是够用的。

反之，如果一开始为了追求花里胡哨的保障内容，没有把保额买高一点，那么过些年，随便一通胀，就不够用了。

其次，分阶段，不断补充保障。

我们在每个人生阶段，承担的家庭角色不同，收入不同，需要的保障也不同。

保险并没有一步到位的，随着我们承担的家庭责任增多，收入的增长，保障自然也是要不断补充的。

尤其是重疾险、定期寿险这类定额给付制的险种，买多份是不冲突的，只要出险时都符合赔付标准，那就可以一起赔。

我们根据需要，感觉保额不够了，就适时补充一点，也就不担心通胀了。