经济观察网 记者 老盈盈 继国有大行和股份行先后下调存款利率后，部分城商行也加入了调降“大军”。经济观察网记者从各大城商行农商行了解到，目前上海银行、长沙银行等已经下调了多个期限的个人存款利率，而宁波银行、江苏银行也表示将有下调动作。不过部分城商行和农商行仍然“按兵不动”，表示暂时没有收到下调通知。

光大证券金融业首席分析师王一峰告诉经济观察网记者，小银行“按兵不动”可能是担心挂牌利率下调之后存款搬家。不过他认为这种分批次的价格调整还会持续。因为有些小银行也要规模扩张，也有负债压力。

部分城商行下调存款利率

上海银行深圳地区多名客户经理告诉经济观察网记者，该行在20号左右下调了存款利率。一年期的个人定期存款利率从 1.95%下调至 1.85 %，两年期限的定期存款利率从2.4%下调至2.3%，三年期的定期存款利率过去是2.75%，现在是 2.6%；五年期的定期存款利率下调至2.65，下调前是 2.75%。

长沙银行人民币个人存款挂牌利率表显示，自9月21日起，该行三个月、半年、一年、二年、三年、五年期个人存款定期整存整取利率分别为1.8%、2%、2.15%、2.7%、3.3%、3.3%。三个月、半年、二年的存款利率分别减少了5个基点，三年、五年的存款利率则下降了10个基点，一年期存款利率则未发生变动。

“目前还没下调，但是也快要下调了，大概就是9月底或者10月初的样子。”9月21日，经济观察网记者致电江苏银行深圳分行营业部，该行一名客户经理如是告诉记者，可能最先调整的是三年期和五年期的个人定期存款产品，具体下调多少目前还不知道，其它期限的定期存款是否下调要等总行通知。

将要下调的还有宁波银行，记者从该行深圳分行营业部获悉，他们已经接到将要下调利率的通知，但具体下调时间和下调幅度目前还不知道。

南京银行也有部分产品下调了利率。该行的一名客户经理告诉记者，目前只有5年期的定期产品利率出现下调，近一年已经下调了很多次了，此前的利率是3.85%，现在利率是3.7%，这种定期存款的起投金额不高，也是 50元起投。 此外，该行 5年期的大额存单产品利率也较之前出现下调，目前20万起投的产品利率已调至3.85 %。

除了上述城商行之外，记者采访到的其它城商行及农商行暂时还“按兵不动”。广州银行的客户经理告诉记者，目前他们还没有收到利率下调的通知，该行目前一年期的产品存款利率是 2.25%、两年期是 2.85%、三年期和五年期5万起的定期存款利率是3.45%。

重庆农商行的一位客户经理则告诉记者，一两个月之前该行已经调整过一次，一年期的定期存款调整至2.07%，两年期的定期存款利率下调至2.5%，目前近一两周还没有接到又要下调的通知。

对于部分小银行仍然“按兵不动”的原因，王一峰告诉经济观察网记者，大行下调利率之后，股份制银行跟进，现在整个市场的存款已经没有那么稀缺，大行和股份行的主动负债管理的诉求是比较强，而小银行可能是担心挂牌利率下调之后存款搬家。

“这种分批次的价格调整还会持续。小银行要看他们是否有主动负债管理的诉求，因为有些小银行也要规模扩张，它也有负债压力，它不像大行和股份行负债压力已经减小了；再有就是有些小银行，比如说发达地区的小银行，贷款投放很快，它对负债增长也有要求。”王一峰称。

银行强化资产负债管理

9月15日，工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行六大国有银行调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率都有不同幅度的微调。其中，活期存款利率下调0.5个基点，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点。目前，这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率为2.65%。

在国有大行下调存款利率之后，股份行也快速跟进反应。中信银行、光大银行、民生银行、平安银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、兴业银行等多家股份行已宣布下调存款利率，活期存款利率普遍为0.25%，下调5个基点；各类定期存款产品下调幅度在10—50个基点不等，其中一年期定期存款利率为1.85%，三年期定期存款年利率为2.65%，五年期定期存款年利率为2.7%。

王一峰向记者表示，银行对未来继续压降新发放存款利率点差已有一定预期，并不希望客户过多通过三年期以上的存款来提前“锁定”收益，进而加剧利率风险，这也是银行大幅下调中长期存款利率的主要原因。

此前8月22日公布的贷款市场报价利率（LPR）报价结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。此前已经不少分析认为，随着LPR的下调，银行存款利率也有可能随之下调。

9月20日，中国人民银行货币政策司发布文章《深入推进利率市场化改革》。文章指出，目前贷款市场报价利率（LPR）已经成为银行贷款利率的定价基准，金融机构绝大部分贷款已参考LPR定价。而随着存款利率市场化机制的逐步健全，2022年9月中旬，国有商业银行主动下调了存款利率，带动其他银行跟随调整。这是银行加强资产负债管理、稳定负债成本的主动行为，显示存款利率市场化改革向前迈进了重要一步。

今年以来，金融市场反复震荡，股票、基金以及理财产品净值波动较大，居民风险偏好下降。储蓄意愿较强、存款定期化不断加剧。央行发布的2022年第二季度城镇储户问卷调查报告也显示，倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%，比上季度增加3.6个百分点，创下自2002年三季度以来的历史新高；倾向于“更多投资”的居民占17.9%，比上季度减少3.7个百分点。

对此，北京银行深圳地区的一名客户经理也向经济观察网记者表示，现在储户都愿意买定期存款，他们行三年期和五年期的存款和大额存单都显示没有额度了。

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老盈盈经济观察报部门主任

广州采访部主任
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