你听说过旅游预付卡吗？"十一"国庆假期已至，大多人都有出行计划，但每逢此时，总有不法分子打着旅游的幌子，一方面用免费低价等诱饵来误导消费者；更有甚者鼓吹投资高回报，宣称除可享受免费旅游外，还可通过投资获得高收益，实现资产增值，以此来诱骗消费者。

而今，他们更是将这一类所谓可以"返利"的旅游预付卡推向了银发族。9月29日，就有多位老年人向北京商报记者反映，遇到了充卡入会但资金也一去不返的尴尬境况。

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宣称免费

但旅游和资金双双落空

"到现在钱还没着落。"9月29日，家住北京市西城区的周女士向北京商报记者讲述了她的被骗经历。

周女士刚刚退休不久，几年前在妹妹的推荐下，通过充值的方式购买了一旅游预付卡，充值金额5万元，本来对方宣称购买套餐后可以低价享受多条境内外旅游线路，旅游结束后即可返还充值金额。

"我之前也确实跟着他们玩过一次，但整个行程实际花费应该不到1万元，后来想退钱，结果他们就以暂停业务、公司休整等各种理由推辞。"周女士说道，在多次交涉未果后，为追回被骗的旅游钱，她已经果断向北京警方报警。

被问及为何会选择这种充值预付费卡旅游时，周女士向北京商报记者详细描述了她的经历。"他们当时就是以各种方式诱惑你，一是通过发奖品，诱惑你去了解他们的业务；另外前期也会带一些人去旅游，利用亲属关系熟人推荐，吸引你去加入充值；而且他们还会定期开一些旅游会议，增加迷惑性，让你对他们的可靠度更是深信不疑。"

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据周女士回忆，和她一样被卷入该起旅游预付卡案件的老年人有上千人，充值金额大多在5万元、10万元左右，此前他们曾多次要求退款，但都被平台以多种理由搪塞。

低价、免费，是这类旅游预付卡推销的最大"卖点"。正如另一北京市民马丽（化名）所述，她同样是旅游预付卡的受害者，也遇到了资金和旅游双双落空的情况。她回忆道，"这种骗子平台主要就是瞄准中老年人，毕竟我们退休不久，有时间也有点钱，身体状况也还不错，就想着多出去走一走，他们就利用我们这些人群，说是免费低价，但实际办年卡、充值入会花的钱更多"。

对此情况，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉北京商报记者，"旅游预付卡"虽然打着预付卡的旗号，但实际是与传统预付卡有所不同的。一是正规预付卡的发行主体要取得支付牌照，或是按照地方监管要求完成预付卡发卡备案管理，并针对预付资金作出相应监管，二是传统预付卡充值后购买商品或是服务，并不存在所谓"返还本金""免费服务"等说法，因此消费者在遇到类似情况时，一定要注意甄别。

手段升级

千余人被骗金额超千万

所谓旅游预付卡，也有不少人将其理解为"先存款后旅游"模式。但其背后具有很高的金融风险：所有充值金额会形成一个资金池，当资金充裕运转正常时，所有问题都被掩盖，而一旦资金运作上稍有不慎，将出现资金链紧绷。

值得一提的是，如今，这类旅游预付卡甚至还出现了诱惑性更高、诈骗性更强的套路，甚至挂钩上了金融投资属性，除了宣传免费旅游，甚至还可以返本返利。

常见的手法是，其吸引老年人购买旅游卡并承诺免费旅游、"高额返利"等，一步步诱导老年人进入"庞氏骗局"陷阱。

就在近日，北京市文化市场综合执法总队公布了旅游行政处罚典型案例，北京某国际旅行社通过赠送日用品等方式，向老年人推销旅游预付卡，承诺"可以多次参加免费旅游，并于1年内返还本金"。参与此事的老年人有1000余人，个人购买金额从1万元至30万元不等，涉案总金额超过千万元。

据介绍，这类旅游预付卡，以高额返利或者享受免费旅游等福利为诱饵，骗取老年人充值，但在充值或者购买相关产品后，往往会遭遇卷款"跑路"、承诺福利无法兑现、预存款无法返还等情况，背后金融风险高企。

"这种将预付卡与具备金融投资属性的业务进行挂钩，并以免费、返本等话术进行诱导，实际有变相实施非法集资之嫌，通过披着‘预付卡’外衣，针对防范意识薄弱的老年群体下手，除了金融风险外，还具有很高的社会危害性。"苏筱芮评价道。

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浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林则进一步分析，这种旅游预付卡有兑付的，也有不兑付的。实际上不兑付的旅游预付卡有个共同特征，就是其收益预期超过正常水平。在他看来，其中最大的金融隐患就是卷款"跑路"，消费者有可能进入了一个"庞氏骗局"，另外还有一种可能就是"货不对板"，最终给用户"低价团""购物团"，让用户体验大打折扣。

加强治理

还需监管、宣传等多管齐下

为何会有那么多老年人中了旅游预付卡的招？根据马丽所述，从他们经历的骗局来看，最大的原因是诈骗分子善打亲情牌，另外诱惑力高。

"毕竟现在存款利率下降那么多，很多人一听到高息就容易轻信。现在他们哪还喊大妈大爷啊，跟你特别亲热，恨不得叫你爸爸妈妈。加之现在老年人手里都有点闲钱，儿女工作忙也顾不上你，所以很容易就被这种蝇头小利给迷惑，自己一开始还觉得挺好，但实际交了钱后公司黄了、资金链断了，等你找他要钱的时候就晚了，钱也回不来了。"马丽说道。

实际上，目前类似马丽的案例并不少见。对此，盘和林指出，老年人图便宜，对这种所谓的金融属性预付卡也缺乏必要的辨别能力，不法分子就是利用了老年人的这一点。但要注意的是，正所谓天上不会掉馅饼，如果其承诺完全不符合基本逻辑，那么基本上可以判定是诈骗。

除了提醒老年人注意识别、小心防诈外，盘和林还认为，后续也应该进一步加强对旅游预付卡的治理整顿。例如，一是可通过销售平台的信用绑定，由销售平台来连带担保，另外资金上，可通过金融机构和支付机构来管理预付资金，防止卷款"跑路"。

"单用途预付卡实际上都可以参照目前北京市金管局的相关管理规定进行管理，或者引入数字人民币智能合约等技术，通过技术和监督手段来进行有效治理。"博通咨询金融业资深分析师王蓬博进一步说道。

苏筱芮同样认为，"旅游卡"的治理整顿需要多管齐下：一方面，地方管理部门应当强化日常经营巡查，由商务部门、市场监督等多个管理部门共同加强管理，另一方面，可设立专门的投诉举报渠道，接受线索并及时核实与排查，此外，还要加强消费者的宣传教育工作，提升其防范意识。而对于消费者来说，切莫轻信市场上"免费""返本"等话术，捂好自己的钱袋子，对无法出具正规资质的投资公司及其发行的项目保持远离。

北京商报记者 刘四红