中国人传统里是不愿意欠别人的，哪怕房贷也都希望能够尽快凑够钱给提前还了，总觉得没有负债可以一身轻，但最近流行起来的提前还贷潮却跟这个无关，不是传统观念的问题，而是一笔经济账。

大环境无需赘言，最近各种利好政策的出台奠定了房贷利率下调的基础，据不完全统计，截至目前，已有包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳在内的约30多个城市已下调首套房贷款利率。已至少有20城下调首套房贷利率至4%以下，其中，有些银行甚至调整为3.8%，可以说达到了空前新低。

买了房的很多购房者坐不住了，毕竟当时买房时利率在高点，动不动就5点几甚至6点多。都想抢占低利率红利窗口期，选择提前还款，据说有的排队到4月，提前还房贷热度高涨。同时，关于“降低存量房贷利率”的呼声也越来越高。

按理说，银行利率降低，购房者有购房者的考虑，选择提前还贷顶多交点违约金也就是了，但现实中这条路走得并不那么通顺。为了应对购房者提前还贷，银行正在悄然提高还贷门槛，有些必须排大队，还有的关闭了还款功能，还有的提高了最低还款额度，甚至还有银行提高违约金。

总之，就是给你提前还款设置各种障碍。给银行还钱，银行还不愿意收？这是咋回事呢？原因没有想象得那么简单。

上一次我们分析了提前还贷要的利弊，不适合提前还款的情况，比如房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。总之还是要理性的，这个就不多说了，毕竟每个人有每个人的考虑。今天我们看看银行到底为啥不想让还款呢。

过去有些银行是不收违约金的，说真的，如果适当收一些其实也是可以理解的，毕竟打乱了人家的节奏。可是为何现在银行的表现却比购房者还急呢？

说到底就是一个“利益”问题。

提前还贷对银行来说是损失，因为房贷作为银行的最优质资产，基数大、收益稳定，一旦都提前还款，银行将失去这份优质资产的利益。一位银行业人士就表示，银行不希望房贷业务下降太快，同时也不希望自己已经锁定的收益或有较高收益的优质资产受到太大影响。

实话实说，站在银行的角度可以理解，毕竟这是给人家“添乱”，而且利益受损。但我想说，银行不是普通的商业机构，它更有责任落实支持购房者以及担起经济恢复的重任。

如果站在购房者角度，这三年来的影响，让很多手里有钱的人也发生了心态的改变，都希望尽快把以前较高的利率房贷还掉，同时，还有些人在国家支持合理住房政策下想买新房，必须把已有的房产贷款还掉。

往大了说，银行的行为是在为购房者设置障碍，是阻碍经济恢复。如果能够让利购房者，对国家是有更大的好处。

降低刚需购房者的压力，缓解各种冲击，压力小了才能促进消费，带动经济，让利于民，让老百姓更能享受国家的红利，如果能把存量房贷利率下调，可以再次减轻百姓负担，实际上这是连锁反应，也必将影响生育意愿。

有网友表示，“作为我们这些工作不久的刚需来说，现在特别想知道，有没有办法申请变更房贷利率，享受新的房贷利率。这几年我们收入都受到影响，真的很不容易。”

不过一名上海四大行某支行信贷负责人分析，银行的营收压力会非常大。“存量房房贷利率加点重新调整可能性不大。”同样，光大证券首席金融业分析师王一峰也表示，从现实操作的角度来说，存量房利率下调存在一定难度。他认为，各个城市目前利率不统一，如果要降，怎么降是个问题，以及可能还要与贷款人签订补充合同。最后，降低存量房利率还可能会影响到银行自身经营的稳定性。

我想说除了最后一点，至于利率不统一以及补充合同问题都不是问题，这么简单还用我教吗？现在各城市也不统一就不收了吗？可以按比例下调嘛！合同就更不成问题了，我相信购房者不会因为嫌麻烦就不接受了。

最重要的是，存量高利率房贷市场巨大，影响面比较广，解决不好就是问题，解决好了就能促进经济发展。存量房贷利率很多人在6%以上，5.5%以上的更多，相比当下4%左右的差距还是很明显的，如何解决存量房贷和新增房贷之间的高利率差，是国家应该考虑的问题。

经济学家任泽平最近也表示，如果能降低存量房贷的利率，将有助于减轻居民还款压力，提振消费信心，促进经济复苏，是一件利国利民的好事。

所以，真心希望和建议国家加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，这是经济恢复的必要选择，减轻购房负担，释放内需和消费潜力。