近年来，中国居民资产呈现出向基金转移的趋势。居民资产配置中投资基金占比仅0.91%，远低于美国的7.19%、德国的4.37%、英国的2.87%和日本的2.46%。

在海外基金投顾业务早已成熟，而且逐步推动了基金市场的发展，基金投顾的推出正好将大多数居民不擅长的投资交给了专业的机构。开展基金投顾业务，可以促进资产管理机构更为专注的进行投资活动，更好地发挥专业的投资能力，最大限度的为投资者创造价值。

2019年5月证监会发布的关于做好公募基金投资顾问业务试点工作通知，基金投资顾问业务按照“试点先行，稳步推开”的步骤实施，监管部门将根据时长情况和试点效果，审慎稳妥扩大试点范围，有序推开。机构开展基金投资顾问业务试点应当经监管部门备案。

什么是基金投顾业务？

基金投顾业务指基金的投资顾问业务，具体指的是某些拥有一定资质的投资顾问机构，根据用户的相应委托和授权，按照签订的合同，在合同范围内为用户进行基金投资，包括数量、买卖交易时机等的选择。除此之外，还会代替用户进行基金产品的申购、赎回、转换等。

机构可通过中国证监会备案，获得基金投顾试点资格。基金投顾即代理投资理财，接受客户的委托，帮助个人投资者获得收益，收取顾问服务费。

试点机构同时开展基金销售业务的，应当对基金销售费用的收取做出合理安排。目前越来越多基金公司、券商、基金销售机构进军基金投顾行业，帮助投资者获取实实在在的收益，推动财富管理行业在投资策略、产品设计、销售推广、服务陪伴等方面加大投入。

如何收取基金投顾费用？

基金投资顾问服务费年化标准不得高于客户账户资产净值的5%，以年费、会员费等方式收取费用且每年不超过1000元的除外。管理型基金投资顾问服务费可以按约定从客户的授权账户收取。

我国财富管理市场空间巨大，随着金融市场成熟度逐渐提升，金融投资更加专业和复杂，个人投资者自主进行基金筛选、投资的难度随之加大，未来通过专业投顾机构进行财富管理有望成为主流。

与传统基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾将转变为“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，有望让专业的投资顾问辅助投资者做出产品投资决策并监督执行。骑牛看熊认为基金投顾可以提高投资者投资的纪律性，适度抑制投资者追涨杀跌行为，提升基金投资的盈利体验。