本文来源：时代周报 作者：崔鹏志
新年新气象，上海科技企业近日迎来一则喜讯。
2023年1月5日，上海银保监局等八部门联合印发《上海银行业保险业支持上海科创中心建设的行动方案（2022-2025年）》（以下简称《行动方案》）及一系列配套子方案，提出了在沪主要银行保险机构到2025年总体力争实现科技型企业贷款余额突破1万亿元的目标。
时代周报记者注意到，上海将优选15家左右有意愿、有基础、有能力的试点金融机构，以约1000~2000家专精特新及科技小巨人企业、约5000家专精特新企业、约10000家科技型中小企业作为重点服务对象，制定金融服务方案，优先使用试点创新产品。
“我们了解到的一些科技贷的额度并不高。”上海一位中小型芯片高新技术企业相关负责人向时代周报记者表示，由于和需求并不匹配，自己所在公司并未进行申请专门的科技贷款。对于上海此次推出的上述《行动方案》，该从业者表示期待。
一套方案，串联起相隔13公里的上海科创中心与国际金融中心。上海为何大力推动科技型企业贷款余额增长？这项方案将引起哪些影响？
长三角加入“追逐战”
在上海此次《行动方案》印发前不久，另一项政策已为长三角城市“挺进”科创金融改革试验区做好铺垫。
2022年11月18日，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》由央行、财政部、银保监会、证监会等八部门正式印发，明确科创金融服务体系建设的必要性，鼓励一线城市先行先试。
从时间来看，长三角入局并不算早。2021年11月，经国务院同意，中国人民银行等八部门宣布全国首个科创金融改革试验区落地济南，此后西安、成都、深圳、重庆等国内主要城市也都提出建设科创金融改革试验区的申请。
但据中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所公布的2022年中国“双创”金融指数（CIEFI 2022）结果，长三角22个城市入选百强榜单，远超京津冀（7个）、珠三角（8个）、成渝（3个）、长江中游（10个）城市群。
不过，此次上海银保监局等八部门联合印发的《行动方案》因地制宜，提出了更加细致的改革导向。
上述《行动方案》提到，将围绕培育一批、新设一批、改造一批，形成具有示范和引领作用的科技金融事业部、科技（特色）支行、科技特色轻型网点、科技金融专业团队；在具体任务上，鼓励上海法人银行积极设立科技金融事业部，政策性银行和其他商业银行在沪分行及非银机构有意愿有条件的可参考设立科技金融专营部门，鼓励在沪银行机构设立科技（特色）支行，对科技金融进行专业化经营。
“利用金融专营机构的这种模式来推进科技的发展，在国内当前这种体系是有一定创新的。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，上海有比较多的综合性金融机构，这些综合性金融机构对口服务科创的针对性不强，对科技支持的集中度不高，专营机构可以针对中小微科创企业提供定向精准的金融信贷服务，更有针对性地对科创企业进行定向金融扶持。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮向记者总结，上海作为国际金融中心，既拥有资金、资本等要素集聚的优势，同时也拥有大批金融人才，能够为银行业保险业服务科技创新发展提供良好的土壤环境。
让科技企业不再“借钱难”
相比赛道热词“金融科技”，科技金融可能声量更小，但却一直是我国近年来的金融发展重点之一。2020年1月，中国银保监会曾披露，全国银行科技支行、科技金融专营机构已突破750家，而全国科技型企业贷款余额突破4.1万亿元。
“‘金融科技’的主角是金融，是运用信息科技来使得传统金融业务提质增效；‘科技金融’的主角是科技，是通过金融服务来实现科技的优质发展。”苏筱芮向时代周报记者总结。
数据显示，截至2022年3月，全国科技企业数量达到145万，自2010年来保持着每年平均超10万的增长量，而其中更容易产生融资问题的中小型科技企业占比超94%。
上海方面，可参考的数据来自银保监局。截至2021年末，上海科技型企业贷款余额4536.56亿元，较年初增长33.4%，其中科技型中小微企业的“科技贷”“微贷通”等贷款履约保证保险项目，累计服务企业3331家次，支持贷款金额123.89亿元；截至2022年6月末辖内科技型企业贷款余额6541亿元，较年初增长44.2%，累计为11家集成电路重点企业提供保障金额5900亿元。
不难看出，正如上述中小型芯片高新技术企业相关负责人所说，中小微科技企业作为贷款主体的总体贷款余额不高，更多的科技型企业贷款余额集中在头部企业。
以上海“科技微贷”为例，该贷款目标主体为年度纳税申报应税销售总额1000万元以下的科技型小微企业，单笔贷款金额一般为50-200万元，贷款期限为6个月或12个月，担保/保险费为贷款本息和的2%。
而在市面上，面向中小型企业提供同样甚至更高贷款余额的贷款项目并非没有。例如邮储银行的“创业担保贷”，由深圳高新投提供担保，小微企业最高可申请500万元，综合贷款成本最低可低至2.2%/年。
时代周报记者注意到，针对中小微企科技业贷款，上海此次方案亦有涉及：“进一步完善科技信贷风险补偿机制，提升对银行单笔1000万元以下普惠型科技型企业贷款的信贷风险补偿力度。”
“科技贷还在起步阶段，金融机构对科技的未来把握还不够精准，科技发展存在一定的随机性，所以科技贷对于金融机构来说存在一定的不确定性，存在风险。”盘和林告诉时代周报记者，上海方案中创新的解决方案，是制定全生命周期金融服务方案。
他表示，数字技术可以提高制定全生命周期金融服务方案的严密性和精准性，从而让金融机构更好的预测科技未来，在科技贷方面，将未来贷款风险降到最低。科技贷全面发展，尚需通过数字技术进一步完善风控。
