中国基金报记者 方丽 陆慧婧

继11月18日证监会确定并发布首批个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录之后，各大机构都更加把劲推进个人养老金业务，银行、券商、互联网平台、基金公司都积极行动，抢滩个人养老金账户预约开户。

基金君发现，“宇宙行”工商银行“放出大招”，在小程序中推出“预开户”功能，未来待个人养老金投资正式启动，将自动帮助预约客户完成开户。而招商银行、兴业银行都开始为预约开户做起活动。互联网巨头平台的蚂蚁、天天也都行动起来，个人养老金融业务的竞争序幕已经拉开。

工商银行抢先推出账户预开户功能

中行、兴业预约开户抽红包

上周五(11月18日)，证监会确定并发布首批个人养老金基金产品名录与基金销售机构名录，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等16家商业银行率先入围。

近日，抢占首批个人养老金客户是多家商业银行的头等大事，多家银行纷纷推出预约开立个人养老金资金账户的活动，“宇宙行”工商银行更是“放出大招”，在小程序中推出“预开户”功能，未来待个人养老金投资正式启动，将自动帮助预约客户完成开户。

基金君在工银微金融小程序中打开“预约开立个人养老金账户”的活动页面，首先看到的是第三支柱个人养老金的介绍，介绍中对养老三支柱是什么？可以选择哪些产品投资进行了详细讲解。

点击“立即预约开户”按钮，可以看到工商银行个人养老金资金账户管理协议的条款内容，条款中包括了账户开立、账户使用、信息变更、账户变更与销户、客户信息、账户风险管理等条款。

阅读并同意条款之后，需要上传包括个人身份证等相关证件资料，即完成预约开户。

事实上，不仅工商银行，近期包括中国银行等商业银行也纷纷借力，推出预约开户抢红包的活动。

兴业银行更是通过短信的形式通过投资者参与预约开户。

各大券商纷纷启动预约开户

APP开辟个人养老金专区

包括华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券等14家头部券商也将第一时间参与个人养老金产品的代销，多家券商也丝毫不敢懈怠，密集启动个人养老金预约开户通道。

东方证券的“个人养老金预约开户”页面对个人养老金制度及税收优惠做了详细介绍，填写手机号等信息之后即可提交预约信息。

华泰证券也在其涨乐财富通APP上的养老专区挂出了订阅通知。

国泰君安旗下的国泰君安君弘APP也在醒目位置挂出了提前预约的通知。

广发证券的广发易淘金APP上也专门开辟了个人养老金专区，点击进入即可看到个人养老金账户介绍及预约。

蚂蚁、天天也设置了个人养老金专区

在个人养老金基金销售机构名录之中，蚂蚁基金、天天基金、腾安基金、盈米基金、同花顺、雪球、京东肯特瑞等独立基金销售机构都在其列。目前这些机构的行动起来。

备受关注的蚂蚁基金，做了专门的个人养老金的栏目，其中包括了个人养老金业务的介绍，新政策的三大优势，三支柱养老体系的介绍，也有开放相关信息的订阅预约。

尤其是有养老早知道栏目，在直播课堂之中，有来自多家机构的关于个人养老金业务的介绍，投资者可以更清楚了解到这一业务优势，以及布局策略等。

天天基金也有所行动，在首页上就有个人养老的专区。

在这个栏目内，有个人养老的必读手册，主要是针对个人养老金的业务介绍、优势，以及一些关于政策的答疑解惑。

天天也设置了“大咖养老说”的专栏，有来自多家基金公司的投研人士来解读个人养老金业务，其中包括了个人养老金能实现富足养老么？个人养老金来了如何享受红利等直播，做好这一业务的投资者教育工作。

还有其他的第三方机构也在积极行动，做好相关业务的上线和投教的准备工作。

群雄逐鹿万亿级市场

个人养老金业务是近期资管行业的重头戏。这一业务也离普通人越来越近。

根据中信证券的研究报告，到2035年，个人养老金理财规模或将达到12万亿，按照养老理财30%、养老储蓄25%、养老目标基金20%、个人养老保险10%、其他15%的比例预估，那么银行、保险、基金公司等都拥有较大的业务空间。以基金为例，预计配置养老目标基金的比例为20%，接近2.5万亿规模，未来十年约25倍增长空间。

根据中金公司测算，短期内若三支柱资金仅投向养老金融产品，短期或为资管行业带来约1.24万亿元规模。中长期来看，建设至成熟期可望为资管行业带来18至26万亿元增量资金。这是个巨大的市场。

据一位FOF投资人士表示，个人养老金业务空间巨大，目前我国所有缴纳个税的人口数大约7000万人，其中边际税率超过3%的大约1000万人，基于现行的个人养老金税优政策，假设所有边际个税税率高于3%的纳税人都按照每年1.2万元限额标准参与个人养老金投资，对应每年1200亿的资金增量。

上述人士还表示，比照海外市场，无论每年的增量是多少，这都大概率是一个持续的、将产生复利效应的规模增长——不仅仅是每年投入资金的持续，投入资金长期产生的投资收益也是可观的规模增长来源。

“在个人养老金业务中，可以投资的标的包括公募基金、储蓄存款、理财产品、商业养老保险等金融产品。由于能够参与个人养老金业务的金融机构有多种类型，且各有其特点和优势，预计参与的金融机构将充分发扬各自禀赋，打造各自核心竞争力，积极开展此项业务。”据一位FOF投资总监表示。

作为投资机构、个人养老金产品的提供方，基金公司也在秣马厉兵，积极备战与各大基金销售机构的上线合作，未来将针对各类销售机构的特点，为不同风险偏好的客户群体提供不同策略区分度的基金产品。面对个人养老金业务的万亿“蓝海”，基金公司也会在产品力及渠道服务能力上反复打磨，力争在市场竞争中突围。

逐鹿个人养老金业务的万亿“蓝海”，短期或看每家机构的资源禀赋，但从长期而言，具有优秀产品力、渠道服务能力的基金公司有望最终脱颖而出，

据一位业内人士表示，具有优势的是有做提前布局的大机构，不管是产品、业绩还是客群的积累，在前期做了提前布局都更显优势。对基金公司而言，核心竞争力一个是产品力，渠道服务力。优秀的产品业绩和持续且有针对性的渠道服务，才是做好个人养老业务的核心。

编辑：小茉

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