我是老徐。
有个敏感话题,突然又被炒上热搜。
连银行都彻底懵了的那种,那就是提前还贷。
银行以为随着国家对楼市的支持会引发群众的购房热,进而把去年引发的提前还贷风波熄灭。
没想到,现在随着利率的下降,提前还贷风波越演越烈。
为此,银行的神操作越来越多,现在想要申请提前还基本要排队几个月,有的甚至要半年起步。
之前,有些银行对外宣传自己app特别牛,想要提前还直接在手机申请,连银行都不用去。
结果现在申请的人太多了,银行开始玩不起了,有的直接把这个功能下线。
这波神操作,连官媒都看不下去。
昨天,证劵时报为此刊文,标题更是直接,痛批银行不作为。
这次突发危机,轮到银行彻底懵了。
为什么提前还贷的人那么多呢?因为利率下降得太厉害了。
前两年买房的人房贷利率基本在6%左右,二套房的更是高得吓死人,而现在的房贷利率已经跌破4%。
以广东的珠海为案例,目前首套利率是3.7%;即使是临近广州的佛山,据说现在已经可以做到3.8%;
有在我们星球的读者应该就知道,老徐从去年就呼吁大家可以等等再买房,即使买房了也拖久点再网签,理由就是利率一定会跌破4字头往3冲去。
果然跟我预计的差不多。
这个下跌对于有房贷的人来讲,那可是实打实的金钱啊。
按两年前6%的房贷和现在3.7%的相比,贷款200万每个月差距近2000块。
换你,你会不会提前还。
因为实在太多人选择提前还贷,面对这种现象,银行被逼急了开始丑态百出。
一边是设置各种手段阻止群众提前还贷,另外一边还要在舆论上造势对群众谴责,说提前还贷的人不遵守契约精神,还说群众里面有坏人,各种词语都用上了。
不止如此, 他们还拉上各种房产大V,直言提前还贷的人都是「没有格局」,认知太低活该被割韭菜之类。
总而言之,提前还贷,天理不容。
老徐我就纳闷了,不是说欠债是大爷,现在大爷们都不敢欠债老老实实还清债务了,咋就变成了没格局。
格局两个字,是这样用的吗?
我也不怕打脸在这里预言下,提前还贷风波,不会那么快停止。
原因,你们可以听我分析下。
目前,除了一线城市外其他城市几乎全部取消限购,有的中介可能会在朋友圈刷屏,说解除限购了要抓紧时间上车,不然房价又要涨了。
听我劝,遇到这样的中介就拉黑吧。
越不限购的房子,只会越来越不值钱,物以稀为贵是亘古不变的道理。
只有卖不出去的房子,才需要各种措施来刺激,而越卖不出去,利率就得继续往下跑。
别看现在3点几已经是国内历史上算最低的了,但参考香港地区、日本,利率可是比这个低多了。
那我们的利率还会继续下降吗?
看地区,有的地方还会突破想象力。
因为支持房地产已经成为经济复苏重要的环节,利率只要继续往下探,刚需定然会被刺激到开始买房,这才是地方看中的。
而对于6%以上利率的人来说,差距越大,只会越来越想提前还。
其次,现在投资越来越难了。
之前高利率买房,很多人都是冲着房价暴涨能冲掉这个利率差,但现在很多地方的房子别说增值,保值都成为难题。
还记得我去年年初就在这里预言的,广州300万以下的房子不用考虑投资属性吗?现在看是多么准确。
有个程序员高位在杭州买了600万的房子,现在经过一年多的折腾反而跌了100多万,首付跌去了一半,再加上6%以上的利率。
换谁,谁都想赶紧少点压力。
(能有这个工资估计是互联网大厂的程序员)
至于说不少人在呼吁的解决存量房贷,让他们的房贷利率也变成跟目前新房一样,这样不就解决问题了吗?
听起来是不错,但实践起来非常难。
一方面,涉及到如此大体量的金融居然都可以修改合同,这对国内相关部门的信誉是非常大的打击;另外一方面,银行肯定会多方阻碍,毕竟最大损失的可是他们。
所以这个问题目前无解。
但是,这个棘手的话题是宏观层面,涉及到大部分普通人的利益,老徐向来最反感开口闭口就是格局的人。
钱不是他们自己还,当然可以大言不惭。
要不要提前还贷,还是看个人。
我在星球回答过类似的问题好几个,有个读者的案例我觉得可以分享下供大家参考。
读者房贷利率是5%点多,目前剩下150万左右的贷款,他自己拥有的存款是50万,问我要不要把这50万都还了。
我给的建议是不要。
理由是他的利率虽然高但也不是很夸张,而且他现在的存款也不算多,全还依旧还剩下100万的贷款,对于目前来看有点被动, 像这种情况我一般会建议不还或者少还。
而像之前星球另外一个读者,利率6%,差银行100万,而他现在有几百万现金,自己对理财投资也不算很熟悉,很多都是进入我们星球后才学习的。
我当时给他的建议是,还了吧。
综合来看,要不要提前还贷还是要根据自己的实际情况来决定,但请不要考虑别人说的那种所谓格局的话题。
等你逾期了,银行可不会跟你讲格局,该告你的时候他们是不会手软。
这篇文章老徐写得很没有「格局」,估计银行看了都会想举报我,但无所谓,有些东西不能昧着良心去讲。
那些要求普通老百姓对日进斗金的银行讲格局,才是群众里面真正的坏人。
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