1月以来，全国多个城市兴起“提前还房贷”的热潮，在昆明，也有不少人选择提前还房贷。不过，部分市民向记者反映，原本只需要两天的还贷流程，现在却需要排队一个月甚至更久。

记者咨询昆明部分银行网点发现，目前提前还房贷确实需要等待较长时间，有的甚至需要排队半年。

房贷利率下调，提前还贷人数激增

1月5日，中国人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。之后，全国多地房贷利率开始下调。

目前，不少城市已进入利率“3”字头时代。据诸葛找房数据研究中心不完全统计，截至目前，全国已有32座城市把首套房贷款利率降至4%以下，其中不乏二线城市和省会城市，预计后续还会有更多城市跟进调整。

云南省农村信用社某网点一名工作人员介绍，近期，提前还房贷的人增加了不少，“一个月可能有将近30人”。

中国银行丹霞路网点一名工作人员表示：“办理提前还款业务只需要在App上预约就可以了，预约成功就开始自动排队。不过最近还款的人特别多，不确定什么时候能排上，我们目前都是系统自动审批的，收到短信以后就要尽快操作，不然又要重新排队。”

购房者孙先生介绍，他春节前曾在中国银行提前还了一笔贷款。“通过App申请，等一个月左右批复下来就可以了，全程都是手机操作。”

建设银行安宁某网点一名工作人员表示：“提前还款有两种方式，一种是在App上预约，不过现在额度紧张，如果抢不到需要隔天再次办理；另一种方式是带身份证到柜台办理线下预约，不过现在排期已经排到8月份了。”

“提前还房贷”热潮背后原因多样

在昆明置业的王先生表示：“我是2019年在省农村信用社办的按揭贷款。当时贷款利率是5.39%，现在LPR降低以后，还款利率是5.19%。以前理财产品收益好，能对冲贷款利息。但今年理财产品收益波动大，不敢再买，也没有什么好的投资选择，就索性一次性把房贷还清了。”

王先生介绍，他在省农信社写了提前还贷申请后，大概15天就全部办理完成了。

“我是2017年在工商银行办理的公积金贷款，当时利率是3.25%，现在利率是3.1%。我现在手里有点闲钱，也没什么好的投资渠道，银行存款利率也低，就选择提前还贷了。”市民李先生表示，办理提前公积金贷款业务速度比较快，一天就办完了。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱分析认为，“提前还房贷”热潮由以下几个因素导致：

首先是理财产品利率下滑。很多理财产品的年利率已跌破3%，而房贷利息整体来说大于理财收益，若没有更优质的投资渠道，不少购房者都倾向于把存款用于提前还贷，降低成本。

其次是房贷利率降低，多地首套房贷利率跌破4%，且有城市取消基准利率的加点下限，这说明存量贷款的利率高于新增的贷款利率。短期内降房贷利率也是趋势，对存量客户的心理有影响。

再次，经历了疫情导致的经济下滑，部分居民对未来收入的预期在降低。提前还房贷，降低自身负债，能给他们带来更高的安全感。

是否提前还？

需看个人情况，建议勿盲目跟风

什么样的群体适合提前还房贷？提前还贷需要注意的问题有哪些？

对此，王小嫱提醒：是否提前还房贷，要根据自身经济情况决定，不要盲目跟风。

首先，购房者应考虑到目前缴纳的房贷利率水平与当前城市房贷利率之差。如果目前缴纳的房贷利率高于当前利率很多，可考虑提前还贷。 其次，看是否能找到比房贷利率更高的理财产品，如果没有更好的投资渠道，且手头资金充裕，可以考虑提前还贷。 另外，还需考虑目前剩余的本金金额与总本金的差距，如果本金已经还了一大部分，就没必要提前还贷了。

还有一点要注意的是：购房者应查看当时的借贷合同，看提前还贷是否要缴纳违约金。一般还贷超过3年，就无需缴纳违约金；其次，还完贷款后一定要及时撤销抵押登记。购房者可提前向银行方面咨询如何预约，了解提前还贷的流程，提高效率。

来源 都市时报（记者 杜晓霞）

责任编辑 易科彦

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