其实每年春节前后都是提前还房贷的高峰期，但今年提前还贷的热度似乎比往年都要高，这波轰轰烈烈的集中提前还贷潮也席卷了苏州。

最近粉丝群里反映，近期想要提前还房贷却陷入了“线上预约不到、线下让等消息”的死胡同里。

有不少粉丝反映，有银行提前还贷需要排队，排队时间甚至需要4个月。部分银行的线上APP预约还贷功能已经无法正常进行预约，有的银行甚至关闭了线上提前还贷功能。

经调研，苏州目前确实存在着扎堆提前还贷的情况，大多数银行由于提前还贷的人数过多，四大行表示排队时间至少在3个月左右。

从此前的“排队等待银行放贷款”，到如今的“排队等待提前还款”，购房者为何会发生如此大的转变？

1. 减轻付息负担：新增贷款利率下降，存量房贷利率太高。

由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本。

具体来看，2022年5年期以上的LPR总共下调三次，LPR利率从4.65%下调到4.3%。大部分人的房贷利率是在每年的1月1日按最新利率计算月供，最新房贷利率也就是在4.3%的基础上基点或者减点。

而继1月5日人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制后，多地房贷利率开始密集下调。

截至1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共30个，部分城市房贷利率已是“3”字头。

苏州虽然没有低至“3”字头，但首套房贷利率最低能做到4.1%，与最高时的6.2%差了2.1%。

存量房贷利率普遍在5%-6%之间，尽管后续房贷利率重新调整，月供也有所下降，但相较当下4.1%左右的房贷利率，作为高利率站岗者，选择提前还清部分房贷会比较划算。

2. 投资信心不足：理财、存款波动较大且远不及预期

除了成本外，另一个关键因素是收益率。

2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，大部分资产的投资年化收益率都没有跑赢存量房贷利率，当投资收益率低于房贷利率，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。

这背后的原因还包括经济下行、未来经济和收入预期信心不足，提前还贷可谓是未雨绸缪、减轻未来还贷压力。

投资理财收益率不佳，甚至一度出现理财负利率的情况，与其拿着手中的闲钱去赚低利率的理财，不如提前还款从高利率房贷中解脱。

除了金融层面的因素，楼市大环境也是一个很重要的原因。

楼市行情好的时候，高杠杆入市买房，利润也是显而易见的，但如今楼市普涨时代已经过去，不少板块的楼盘投资后也只能赚个利息钱。

对于苏州的购房者来说，要不要提前还贷呢？

分析师认为，目前的投资理财远低于房贷利率，那自然是可以提前还贷的。如果投资理财收益率高于房贷利率，不妨留着这笔灵活资金。

而提前还贷时，还要考虑提前还贷节奏和还贷方式。

部分提前还贷有两种方式，一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限，每月还款额不变。

还有等额本息和等额本金的还款方式，对利率也有很大影响。

等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少，如果还款已过一半，后期利息成本时相对较低的，其实可以不考虑提前还款。

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