萧山居民林先生这两天因为和银行的几番“纠缠”，不甚烦恼。他纳闷了：怎么我主动“送”钞票给银行，却被以各种他听不懂的信贷政策“婉拒”了呢？

原来，他有套按揭房，尾款还有200万元左右，因为之前的贷款利率比较高，尽管LPR一路下行，对比当下的按揭利率，他还是有点“心理不平衡”，所以想提前还掉。

然而，经过10余次的“谈判”，林先生按揭的这家大型商业银行还是没有同意。信贷部经理最后扔下一句话：“实在想提前就排队吧，你前面还有几百人，轮到你可能至少要半年以上。”

当下，有林先生类似这种“待遇”的不占少数。居民想提前全款还上房贷，或部分还贷的现象集中发生在去年下半年，如今“提前还贷潮”有愈演愈烈之势。

那么，一向想从银行“套”出资金的消费者，怎么又“打道回府”，反其道而行之,“送”钱给银行了呢？

据我区一国有银行投资理财部经理透露，去年以来房贷款利率频繁调整，房贷进入低利率区间，甚至“友好”地到了历史最低位，因而不少贷款买房人考虑提前还款。

事实上，2022年之前没有这么多人提前还贷。2021年下半年，我区大部分银行的贷款额度甚至还不够用，居民想贷款还要接受不少“附加条件”。之所以居民提前还贷，是因为这两年“房住不炒”的属性愈发强烈，房子预期增值变慢变少。加之一时也没有好更的投资渠道，提前还贷自然多了，不少人也认为是一“理财之道”。

为何居民提前还贷屡屡“被拒”？一银行房产信贷部经理坦言：对于银行来说，大量的集中提前还贷，会给银行业务造成不小压力。由于目前个人按揭贷款仍是银行的核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，这也是为什么不少银行选择提高还款门槛，甚至“婉拒”。

另一商业银行信贷人员则回答得比较“直接”：一些居民全款还上房贷后，会选择利率更低的经营贷或消费贷进行“替换”。“货比三家”后，不一定选择原按揭银行，这相当于银行减少了客户，降低了放贷业务量，银行不情愿接受提前还房贷也就在“情理之中”了。

记者的一位不愿意透露姓名的律师朋友提到，从服务层面讲，银行应当理解客户的合理金融需求，不应该对提前还款主观设置障碍。银行要有“长远眼光”和客户“粘性思维”。相对于短时利润，长期的信用才更有价值，毕竟让客户“寒心”才是最大的损失。该律师建议：如若购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，是可以向银保监会申诉的，以维护自身合法权益。

同林先生提前还贷款不同，有着20余年投资经验的李先生则有不同“认知”。他认为，不是所有人都适合提前还贷，目光不要短视，要有长远“借鸡生蛋”的投资理财思维。如果中长期投资收益能覆盖贷款利息，甚至远超收益预期，提前还贷并不合适，届时再急着想从银行贷款“借钱”，就不一定那么容易了，毕竟金融政策信贷政策是会调整的。

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编辑 | 钱塘小快

责编 | 东姐

来源 | 萧山日报