去年9月,南京正式推行二手房“带押过户",全网怒夸,各地先后跟进!
而就在这两天,我们看到朋友圈一片刷屏,11大银行带押过户已经走通!不少中介朋友刷屏:选择带押过户,彻底解决提前还款困难,全面加快二手房交易速度!
与此同时,大规模的“降贷”也在进行中,尤其是前两年在利率高位,以6.1、6.3%买房的购房人,都在想办法降低自己的房贷利率。
有购房人问:既然有带押过户,那我们是否可以通过二手交易,重新贷款降低利率?想法很美好,是否可行呢?一起来看看。
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房子自己不用,正常二手买卖,可行!
第一种情况,如果名下这套高利率的房子,自己并不使用,正常二手出售,走带押过户,不用凑钱解押,这是可行的。
哪怕卖了再买,以现在的房贷利率也是低的,并且现在一年内卖房再买房,还退税!
目前南京已有11大银行走通带押过户,包括建行、工行、农行、中行等,其中建行卖方原先贷款商贷、组合贷都可,平安银行、招商银行能接受经营贷。
对于表格中的银行我们也咨询了几家,均表示目前可做带押过户。带押过户对于二手买卖来说,无疑是大降了成本和门槛,具体可戳我们之前写的一篇稿件详细了解:全网夸,各地都在搞!南京二手房“带押过户”今出详解,落地!
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房子自己要用,夫妻、父母间交易走带押过户,行么?
第二种情况是:其实大多数的普通购房人,名下只有一套房子,卖了再买不现实,这种情况下,能不能通过把房子交易给夫妻另一方,或者父母、子女,走带押过户,降低房贷利率呢?
对此我们也咨询了几家银行:
农业银行:目前带押过户不支持亲属间的交易;
同样工商银行也表示:夫妻、父母、子女不可以走带押过户交易。
不过也有一家银行表示:夫妻间的交易过户能做,但是银行一般不接的,需要找人才能办。听上去似乎有可操作的空间。
而更多的银行听到我们的询问,都将问题的解决方式引向了“经营贷”,“转经营贷可以降贷房贷利率,走公司就行。”甚至有银行表示可以帮助包装,抵押形式把按揭减掉,然后将营业执照、流水全部包装好,本人到银行进件、解压等。
为什么夫妻、父母、子女间的交易不能走带押过户,这中间有何风险?我们也不太明白,银行的房贷标准难道不是评估申请人有没有还贷能力么?如果有还贷能力,为何不能接呢?懂得人可以评论区告诉我们哦~
而银行客户经理提到的“经营贷”,对普通人来说并不现实,这种贷款主要针对的还是有公司的小微企业老板,并不是普通上班族。
虽然有操作能包装,但风险很大,这里面很容易产生七七八八的过桥费、服务费,成本不一定低,而且很有可能打交道的可不是什么讲法律讲道德的机构或个人,此外经营贷大多数三年一还本,一旦还不上,别房子都没了……
相比较而言,要是亲人之间能有办法转贷,风险或许还小一点。
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等存量房利率下降?猫姐奉劝:靠自己、能折腾,才是实力!
最近又有风声:存量房降房贷利率有戏?原因是经济日报发了一篇文章,里面提到:建议银行适度降低存量房贷利率,逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差。
先不说这只是个建议,只从利益角度考虑,会有银行愿意让步?猫姐觉得太难了!与其等这个“馅饼”,还是自己想想办法降利率吧。毕竟猫姐这么多年的人生经历来看,只有靠自己、能折腾的人,才有可能成功。不能折腾望天收的,大多数泯于众人……
但有一说一,如果你的房贷利率并不是很高,甚至早年还享受过折扣利率的,没必要折腾降利率。
但是前两年买在高位6.37%、6.125%的购房人确实需要想办法折腾一下,为什么呢?简单算个帐就知道了。
以一套南京总价300万左右的中档房产计算:
首付90万,贷款210万,如果买在6.37%的高位,30年等额本息还款,每月月供13094元。
如果转成当下4.1%的利率,月供将下降到10147元,降了约3000元/月!一年就降了3.6万了!10年就是36万,20年72万……
而二手交易产生的费用,满两年的房子加起来大概是2-3个点的税费,300万的房子,大概6-9万的费用。【ps:现在卖房再买房还退税】
一次性花6-9万的钱,长远看省了大几十万,这账划算啊!所以那些高利率买房的人,真得折腾一下!当然得靠谱折腾,普通人警惕违规经营贷。